1.机会成本和沉没成本。这两项更多的是用于决策考虑。日常生活中存在与这两项相关的各种相关选择。简而言之，机会成本是为了做出收益选择而损失的潜在收益。例如：大学毕业后，如果你选择读研或者找工作，如果你选择读研，你的机会成本就是就业的收入；从上海到北京，为了速度，你选择乘坐高铁而不是快车，那么高铁票价和快车票价的差额就是机会成本。沉没成本是指已经发生且无法收回的费用。很多人在涉及沉没成本的决策时都会陷入误区，其中包括一些“高级”财务人员。再比如，我们很多人决定出售我们持有的多只基金或股票中的一两只股票或基金。这时，假设不考虑其他因素，很多人会选择卖出盈利最高的股票或基金，留下盈利或亏损较少的股票或基金，等待赚更多或挽回损失。事实上，他们已经将损失的钱进行了投资。这与你的新决策无关；你已经选择读一年研究生，然后决定参加公务员考试或其他就业，那么此时你需要考虑的是参加公务员考试或其他就业的好处，而不是而不是纠缠。研究生学习一年所花费的时间和金钱成本（沉没成本）。

2.利率和年化利率，以及各种令人眼花缭乱的“手续费”和“服务费”。年化利率是指一年后还本付息的贷款。年化利率是利息支付金额除以本金。如果你是向银行借钱或者使用支付宝花呗，并且正式合同中注明了利率，那么就应该是“利率”。转换成人利率非常简单，但其他贷款机构不一定如此，所以一定要读清楚你所支付的金额。成本计算是根据“利率”吗？一般银行或者花呗等机构书面上写的是利率，也就是说是实际利率（月还利息，非常接近）。不时有人在相关论坛上询问，日利率0.25、限额2万、等额本金还款的支付宝花呗或网商贷款实际利率是多少？或者如果用于P2P，年利率10%，能赚钱吗？首先，日利率为0.25，年利率为9.125%（365天）或9.15%。不受等额本金或等额本金和利息的影响。下一期偿还本金不再计算利息；其次，限额2万，等本息，实际年均可用资金不超过1万元，收入的10%扣除借款成本的9.125%，年收入不超过100元，还会有投资中的利息计算区间，其实连100块钱都不够你赚不到钱，但你必须赚钱；最后，也是最重要的一点，其他各类贷款机构收取的“手续费”和“服务费”通常都是按照本金总额计算的，无论你是否分期还款。对于部分本金，实际利率会远高于“办理利率”和“服务利率”。

3.流动性、回报率和风险。同类产品中，流动性好的产品回报率较低。如果流动性好，收益高，那么你投资本金损失的风险也一定很高，不会是天上掉馅饼。债券中，国债流动性好、收益率低、风险低。低评级公司债券收益率高，流动性差。如果不硬性报酬，他们可能会“踩雷”。

4、总资产和净资产。 A和B在帝都拥有两处房产。假设每套房子价值800万元。那么A、B的总资产均为1600万元。他们拥有同样的财富吗？还取决于净资产。假设甲人两套房子都没有贷款，乙人还欠两套房子银行贷款共计900万元。那么甲人的净资产是1600万元，乙人的净资产是700万元。净资产对于个人来说就是净财富，是财富的重要衡量标准。

5、贷款的等额本金和等额本息。很多人会问，买房贷款是选择等额本金比较划算，还是选择等额本金加利息划算。其实问题在于你想要什么结果。等额本金、等额本息还款方式下的利息是按照实际利率计算的（月利息=未还本金*年利率/12），所以不存在银行是否亏损的问题或借款人损失。我认为更重要的是要考虑机会成本。如果您认为利率高，请选择等额本金还款方式。您每期需要偿还更多本金，因此每月还款额（本金和利息）会更高。由于本金没有偿还，每月的利息也逐渐减少。如果你比等额本息还款方式还款更多，如果投资回报率更高，如果你急需，是否需要经历更多的麻烦或成本才能获得（借）它？也有的人欠了大笔钱（“大”取决于心理感受），总是睡不着觉、吃饭困难，能省吃俭用还清，所以等额还本是值得的。我个人感觉现在的通胀其实比官方公布的水平要高很多。在货币贬值如此之快的情况下，收入将随着通货膨胀而快速增长。提前偿还或等额偿还本金并不划算。