但柱子就是这样一个冷酷无情、视朋友如陌生人的人吗？显然不是。
不，税收优惠保险评论文章已经发表。
1.
税收优惠的健康保险值得购买吗？
许多人不熟悉税收优惠的健康保险。但其实一推出就有一种光环，blingbling的那种。
如果你问有没有完善的医疗保险，零免赔，生病也可以买，保续保，保险立即生效……柱子会告诉你：有。这是税收优惠的健康保险。
但从去年到今年，尽管不少保险公司都推出了税收优惠保险，但仍然是雷多雨少。
为什么？我们先来看看税收优惠保险的产品设置。
税收优惠健康保险，每年固定缴费2400元。这笔保费的一部分用于支付医疗保险费用，剩余的钱则积累在万能账户中。
所以，它的本质就是：一年医疗保险+万能保险，仅此而已。
看到这里，你可能会觉得，对于医疗保险来说，每年2400的保费是比较高的。但不得不说的是，与商业保险相比，税收优惠保险的优势也很明显。
保证续订
我们知道，一年期商业医疗保险基本不保证续保。无论如何宣传，如果没有明确写入合同，则不算数。
然而，税收优惠的健康保险则不同。中国保监会规定必须保证续保。
显然，这是除了医疗保险之外，为数不多的保证续保的产品之一。
但需要注意的一点是，税收优惠保险只保证续保至法定退休年龄，并且只有16岁以上的人才能申请保险。这与市场上宣传可以续保到99岁、100岁的百万医疗险不同。
覆盖面广
税优保险的报销范围很广，无论是社保内使用的药品还是社保外使用的药品，都可以报销。
但需要注意的是，为了控制风险，保险公司对可报销社保外用药目录进行了限制，主要分为以下三类：
正面清单：只有社保以外的指定药品才能报销；
负面清单：除指定药品外，其他全部报销；
无清单：无报销目录，社保外使用药品、器械无限制；
因此，选择时，首先选择没有报销目录的产品，其次选择有负面清单的产品。 Bamboo不建议购买带有肯定列表的产品。
即使生病也可以投保
即使您生病了，也可以购买税收优惠的健康保险。即使你患有癌症或将来要做手术，你也可以购买。这与医疗保险严格的承保条件不同。
但仍有3点需要注意：
1) 被保险人须提供一年的纳税证明。
2）健康险和疾病险的年度报销限额不同。
一般健康人每年保额为20万元，累计保额为80万元；疾病保险每年保额为4万元，累计保额为15万元。
3）税收优惠健康险不允许保险公司拒保，也不允许承保，但柱子建议大家还是说实话。
个人免税额
个人税收抵扣一直是税优保险推广的一大亮点。简单来说，购买税收优惠的保险可以减少个人所得税。
保费一年2400元，每月200元，相当于每月税额3500元增加到3700元。
但事实上，扣除个人税有点无用。看看下面的图片：
正如您所看到的，收入越高，节省的税款就越多。
但试想一下，一个月收入8万元的人真的会在意每年存1000元吗？
所以，扣除个人所得税的意义其实并不大。
年损失率不能低于80%
保监会规定，税收优惠保险年赔付率不能低于80%。如果较低，剩余部分需要补贴到个人万能账户。
举个栗子：
你今年的风险溢价是1000元，另外1400元在万能账户里。如果您今年理赔500元，但未达到800元（赔付率为80%），保险公司需要将差额300元打入您的个人账户。
这对于保险公司和销售人员来说都不是一件好事，因为基本上是无利可图的。
对于投保人来说，万能账户里的钱虽然是你的钱，但是很难花。
账户里的钱只有在死亡或投降时才能提取。其他时候，我不能动。
退休后可以用它支付医疗费用或购买其他商业保险，但不能提取现金。
这就相当于国家强制你存一些钱，只能用于医疗保险。
2.
税收优惠的健康保险，如何选择？
柱子找到了3种不同税收优惠的保险进行比较，如下图，点击查看大图：
直接说结论吧：这三款竹产品中，我更喜欢阳光人寿。
保费适中，有负面清单，保障范围比较全面。此外，还有索赔折扣。如果前三年不赔付，终身保险金额可达120万。
该产品一般仅限团购，但并不难获得。就找公司里的两三个朋友一起购买就可以了。
购买时需要提供公司营业执照（加盖章的电子版）。购买成功后，在扣除个人所得税时，只需请人员帮忙操作即可，单位无需支付任何费用。
如果您觉得麻烦，可以不用扣除个人所得税。您只需提供您的营业执照即可。
另外，购买成功后，无论您跳槽还是辞职，都不会影响您续保。
总体来说，在选择税收优惠健康保险时，朱子认为可能需要重点关注以下三点：
1）注意报销范围。柱子上面已经提到，首选不限于保险目录的产品，其次要看是负面清单还是正面清单。
2) 已有条件的限制。从以往的数据来看，购买税收优惠健康险的客户通常无法购买普通的商业健康险，比如癌症、糖尿病、冠心病、慢性肾炎等疾病。
从表中还可以看出，健康人和已有疾病的人可报销的保险金额存在差异。
因此，如果有上限较高的产品，请尝试寻找上限更高的产品。
3）保证期。大多数税收优惠保险只能保证续保到退休年龄，但事实上，如果您在16岁至45岁之间购买保险，则可以续保到75岁。
至于保障期限，当然是越长越好，因为一般年龄越大，生病的可能性就越大。
3.
总结
从上面可以看出，税收优惠的健康保险并不是那么完美，但也远没有那么糟糕。
对于普通人来说，没有必要购买税收优惠的健康保险。数百万美元的医疗费用可以很好地覆盖医疗费用。
此类保险更适合两类人：
一类是患有严重慢性病或癌症康复后根本无法购买商业保险的人。
二是身体完全健康。如果你不怕麻烦，也不介意被迫省钱，也可以考虑购买。
但如果这只是一个小问题，并且作为已有疾病承保，那么购买税收优惠的健康保险就没有意义。
因为终身保额只有15万，实在没必要买。
另外，税收优惠保险对于保险公司和代理人来说是无利可图的产品，没有太大的动力去宣传和推广。
用户评论
命硬
确实，很多人都不知道这些功能的存在，感觉比普通的医疗险实用得多。
有5位网友表示赞同！
容纳我ii
说的太对了！我本来以为只有普通医疗险可以投保！
有9位网友表示赞同！
oО清风挽发oО
续保、带病投保这都是很关键的呀，以后我要好好了解一下这种医疗险产品！
有5位网友表示赞同！
汐颜兮梦ヘ
现在医院贵得离谱，这种医疗险确实很有吸引力啊!
有14位网友表示赞同！
風景綫つ
太实用了，我之前就因为病史无法投保其他类型的保险，这个可真解决问题了。
有13位网友表示赞同！
小清晰的声音
感觉这样的医疗险风险相对来说应该比较低吧？
有19位网友表示赞同！
巷雨优美回忆
我要去咨询一下这种医疗险有哪些保障呢？
有17位网友表示赞同！
此刻不是了i
带病投保的条件是什么呀？
有7位网友表示赞同！
灵魂摆渡人
真的知らなかった😲 值得我去学习！学习!
有16位网友表示赞同！
何必锁我心
现在越来越贵了，这样的保险还能帮忙分担风险，好耶！
有12位网友表示赞同！
岁岁年年
我家人之前就因为病史无法获得其他类型的医疗险… 这类保险真不错！
有19位网友表示赞同！
伪心
这几年各种社会保障费用不断上涨，这种特色保险感觉很实惠啊。
有9位网友表示赞同！
愁杀
这种医疗险的保费相对较低吗？可以接受的话我考虑试试看!
有18位网友表示赞同！
我家的爱豆是怪比i
有保障更安心，以后记得要多注意一下这类医疗保险！
有7位网友表示赞同！
太易動情也是罪名
我现在就想知道哪里能办理这种医疗险?
有17位网友表示赞同！
心贝
带病投保这个政策真好！
有17位网友表示赞同！
冷嘲热讽i
以前都不知道有这么好的产品!
有7位网友表示赞同！