客户应携带所有相关文件参加会议，以确保您的顾问完全了解情况。这包括银行对账单、信用卡账单、分期贷款对账单、工资单、过去几年的纳税申报表以及可能对您的财务状况产生影响的任何其他信息。

有些人可能会觉得刚认识的人批评他们的消费习惯和过去的金钱决定是一种侵犯和伤害。为了使会议富有成效，客户应该意识到他们在那里被告知了一些困难的事实。

一旦客户克服了这一障碍，财务顾问就可以起草一份新的平衡预算，涵盖基本要素，而不会增加更多债务。这通常涉及削减任何不必要的开支，以便任何多余的资金都可以用来偿还现有债务。

分析和重组债务

有许多不同类型的债务。有些相对良性，如抵押贷款（低利率且完全免税），而另一些则完全有毒，如高息信用卡和逾期账户，除了过高的利息外，还会产生罚款。

在分析客户持有的债务后，财务顾问可以开始优先考虑客户的债务回报策略。最昂贵和拖欠的账户列在最前面，而较温和的账户列在最后。

例如，如果客户每月有600 美元用于偿还新预算中的现有债务，那么其中大部分应该用于偿还债务，从而导致最多的额外成本。继续对低利率账户支付最低还款额很重要，这样它们就不会再次陷入拖欠状态并开始受到处罚。

财政和税务顾问还研究将债务重组为更有利的选择。例如，拥有房屋净值的房主可以购买第二笔抵押贷款，并用这笔钱同时还清三张信用卡。第二抵押贷款利率的降低将使房主每月能够支付大量新的本金，而不仅仅是支付利息。但是，请做好处理沟通和自我拓展的准备。大多数财务和税务顾问只是向客户提供建议，以便每个人都在寻求债务减免。

控制债务水平的另一个好处是，客户的信用评分每月都会受到高余额或拖欠账户的影响。随着新预算的生效，账户变为流动账户，余额逐渐减少。他们的信用评分相应增加，这为与债权人重新谈判条款（以较低的利率）打开了大门，甚至可能降低保险费等看似无关的事情。

制定长期计划

与税务顾问会面的目的不一定是帮助客户尽快偿还所有债务。虽然最初的重点是减少债务，但一旦立即发生火灾，其他因素往往会发挥作用。虽然每种情况都不同，但财务和税务顾问的工作是从整体角度考虑，以便制定适合每个客户特定需求的长期计划。

例如，有家属的人可能需要人寿保险来为过早死亡提供保障。财务顾问可能会建议先偿还一些高息账户，然后放慢债务偿还速度，以开始一份可靠的人寿保险单。下一步可能是在完全还清一些债务后开设退休储蓄账户。