我们可以通过财务顾问使用的缩写来区分他们的职称，但这些缩写乍一看可能会令人困惑。美国金融业监管局（FINRA）列出的专业职称超过150个。许多头衔都很有价值，但有些头衔非常专业，而另一些则需要很少的时间或精力。可以得到。

以下是一些更严格和受人尊敬的名称：

以下是一些比较难、比较有价值的职称。

特许金融分析师（CFA）

这是最难获得的称号之一，要求顾问通过三场6 小时的考试，总共需要三年内大约750 至900 小时的学习。这一称号与高级大学学位相当，持有CFA 的人表现出对广泛的金融学科的熟练程度，包括经济学、会计、投资组合管理和道德行为。

特许金融分析师(简称CFA）

这是最难获得的头衔之一，要求考生通过三门考试，每门考试时长为六个小时。为了完成这些考试，考生需要在三年内完成大约750 至900 个小时的学习。这一专业头衔相当于大学学位，持有CFA证书表明考生精通各种金融学科，包括经济学、会计、投资组合管理和职业道德行为。

注册财务规划师（CFP）

这一名称专门针对财务规划学科。顾问必须完成CFP 委员会批准的教育计划，该计划总计约18 个学期学时，涉及财务规划的各个领域，例如税务策略、遗产规划、保险和投资，以及一门将所有学习内容结合在一起的课程。每两年还有一次期末考试和30 小时的继续教育要求。

国际金融理财师(简称CFP)

该标题特定于财务规划学科。候选人必须完成CFP 标准委员会授权的教育教学大纲，涵盖税务策略、遗产规划、保险和投资等各种财务规划领域，以及相当于约18 个学分的综合课程。此外，每两年还有一次期末考试和30小时的继续教育要求。

注册投资管理分析师（CIMA）

你的顾问是你和一个真正想向你推销东西的行业之间的看门人，而不是所有这些都符合你的最佳利益。该称号背后的课程旨在帮助顾问分析资产管理、投资政策和风险管理，并反映顾问评估投资经理和其他金融产品提供者的技能。获得CIMA 大约需要9 个月的时间，包括大约250 小时的学习和通过两项考试。它还要求在排名前20 的商学院完成一个课程，并每两年接受40 个小时的继续教育。

注册投资管理分析师（简称CIMA)

投资管理分析师是您和这个行业之间的看门人，这个行业如此渴望向您推销一些并不总是考虑到您的最佳利益的东西。为此设计的课程旨在帮助顾问进行资产管理、投资政策和风险管理分析，并反映顾问评估投资经理和其他金融产品提供商的技能。获得CIMA 认证大约需要9 个月的时间，包括大约250 小时的学习和通过两项考试。获得CIMA 还需要在美国排名前20 的商学院之一完成一门课程，并每两年完成40 小时的继续教育。

注册投资顾问（RIA）

不是一个名称，但仍然是一个值得了解的缩写。 RIA 是独立的财务顾问——这个群体长期以来与大型经纪公司的顾问形成鲜明对比。独立顾问受美国证券交易委员会和信托标准的管辖，这意味着他们在法律上有义务照顾客户的最大利益。

曾经有一段时间，信托义务是RIA 和经纪公司顾问之间的一个巨大区别点，但这种情况正在发生变化。尽管劳工部的信托规则已正式失效，但它已经留下了痕迹。更多的潜在客户了解与真正的受托人财务顾问合作的重要性。

注册投资顾问(简称RIA)

这不是一个专业职称，但它仍然是一个值得了解的缩写名称。 RIA 是独立的财务顾问。长期以来，RIA 一直与大型经纪公司的顾问形成鲜明对比。独立财务顾问受美国证券交易委员会(SEC) 和信托标准的监管，这意味着他们有法律义务关注客户的最佳利益。

曾经有一段时间，信托责任是RIA 持证人与经纪自营商顾问之间的一大区别，但这种情况正在发生变化。尽管劳工部的信托法规已正式失效，但影响依然存在；更多的潜在客户了解与真正承担信托责任的财务顾问合作的重要性。

无论是否有监管，您最好的防御措施是了解您的财务顾问如何获得报酬，并直截了当地询问他或她如何将您的最佳利益放在第一位。如果顾问似乎太急于向您出售不必要的保险单或高额费用的共同基金，请不要羞于询问建议背后的原因。